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为什么说信用卡账单还款是大忌? 信用卡还款禁忌?

2023-05-06 16:53:27 来源:国际财经网

信用卡账单日第二天刷卡什么时候还?

前面提到信用卡账单日后刷卡免息期长,因为要到下个月账单出来后才开始还款的,账单日第二天刷卡也是同样的道理。打个比方,假如招行信用卡账单日是22号,还款日是10号,持卡人在8月24号刷卡,那么9月22号出账单,在10月10日截止前还款就行了。

也有卡友可能会想在账单出来前还款,也就是9月22号前还款,就需要把刷卡金额给计算好,然后通过ATM机插卡,或者转账的方式还款。但不是很建议这么做。因为账单还款和出账后还款,对账单是没有多大影响的。

别以为账单还款能制作0账单,可二代征信会显示每个月消费的金额,虽说账单还款金额是0,可月消费金额并不是0,反而不利于信用卡提额。银行会认为持卡人资金利用率低,并不缺钱,对信用卡额度需求不大,倒是那些账单日后再还款的人可能比较容易提额。

所以持卡人要是想提额,账单日第二天刷卡,最好是在下个月的账单出来之后的1-3天还款,会比较理想,这样既让银行知道自己对额度的需求,又能让银行认可还款能力,说不定银行就会顺水推舟给提额了。

为什么说信用卡账单还款是大忌?

很多人账单还款主要是想制造零账单,认为可以证明自己的还款能力,表示自己不缺钱,能够做到随时还款。但是二代征信上线后,0账单并没有什么作用,因为征信上会体现每月信用卡的消费额度,就算账单日钱还了钱也是一样。

所以账单还款和账单日后还款,并没有多大区别,相对来说账单还款反而不是很好。

1、不能很好地计算出实际欠款金额,像本月信用卡有消费又有取现,再加上上期可能产生的各种息费,没计算准确,就可能会出现认为把钱还清了,结果账单出来后还显示欠款的情况。

2、享受的免息期很短,信用卡刷卡消费是免息的,根据还款时间不同,免息期有长有短,账单日后还款的,享受到的免息期比较长,期间可以把还款的钱去投资一些短期理财产品来赚点利息,可账单还款就没效果了。

3、会被银行认为资金利用率低,对额度需求不大,银行给再高的额度也用不上,不会轻易给信用卡提额。会把不少卡友打算通过零账单来提额的计划全盘颠覆。

总之,信用卡账单还款不一定就有利,持卡人最好还是根据自身需求来选择。

信用卡逾期怎么算时间

很多人应该都知道,信用卡是必须在还款日当天还款才能保证不逾期,可是有的银行会提供2~3天的宽限期,也就是说在宽限期后没还款的,才算正式逾期。比如招商银行有3天宽限期,4号是还款日,则8号就算逾期了。

不少卡友会在逾期后打一份征信报告来看逾期时间,而信用卡逾期时间在征信报告上并不是直接体现天数的,而是会以1~7个数字表示,不不同数字分别贷款不同逾期天数。

其中“1”表示逾期1~30天,“2”表示逾期31~60天,“3”表示逾期61~90天,“4”表示逾期91~120天,“5”表示逾期121~150天,“6”表示逾期151~180天,“7”表示逾期180天以上。数字越大,后果越严重。

不过对持卡人来说,逾期既然应该发生了,纠结逾期多少天没有多大的意义,当务之急还是得想办法降低逾期的影响,尤其是需要做好下面这两点:

1、先止损:有条件的话一定要全额还款,包括逾期本金+息费,要是无法全额还款,试着和银行协商还款,协商成功后会停止计息,但需要支付分期手续费,每个月还得按时还款,好处是利息不会再增长,暂时不会再受催收困扰。

2、后弥补:除非逾期后银行冻结信用卡,否则逾期的卡千万别注销,就算卡里额度被降到0了,往卡里存钱也要坚持用卡消费,至少得用卡2年,用新的记录慢慢把之前的逾期记录覆盖掉,期间一定不能再逾期。

信用卡还款禁忌

信用卡还款禁忌:

1、最低还款

信用卡账单出来后,要是有显示最低还款额,通常只需要还本期账单的5%~10%的欠款,就能避免逾期。可是最低还款剩余未还部分的钱是无法享受免息期的,从消费当日起按万分之五的日利率计算利息,还清欠款时间拖的久,利息越滚越大。

要是连续三个月都最低还款,可能利息就被本金还高了,并且会被银行认为还款能力不行,用卡时间到了,也不会轻易提额。

2、超额还款

有卡友为了不逾期,每次还款都会多还点,这样抵扣当期欠款后,多余的钱就成为溢缴款。对于经常用卡的人来说,溢缴款的存在无伤大雅,但要是哪一天突然不想用卡了,连续180天没有产生任何交易,有溢缴款的信用卡会有点风险。

一旦被银行当成呆账处理,就会在征信报告上记录呆账,比逾期要严重的多,有了这个记录,提额是别想了,重要的是还会影响后续申卡、贷款的,解决方法只有联系发卡行客服把溢缴款转出来。

3、找人代还

2020年很多人资金紧张,没钱还信用卡就会找人代还。而信用卡代还有两种方式,一种用信用卡里的额度循环还款,一种是代还机构借钱还款。而不管是哪种代还方式,还款人的姓名都不是持卡人自己的。

虽说还了钱,可还是会被银行认为还款能力不足,担心提额会带来更大的借贷风险,十有八九会拒。

总之,信用卡想要顺利提额,这三种还款方式尽量少干。当然,信用卡提额也不全是看还款方式,重要的是持卡人的资信条件,用卡习惯要好,系统综合评估达标可能会提额。

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